나의 신용점수 조회를 통해서 금융기관이나 다른 기업에게 대출받을 수 있는 금액을 평가 받습니다. 신용도가 낮은 경우에는 신용카드 한도 및 여러가지 금융거래에 있어서 제약을 받기 때문에 경제 활동을 하시는 분들은 한번씩 확인해주시는 것이 좋습니다.
2024년 기준으로 나의 신용도 조회 방법 3가지를 알아보겠습니다.
신용점수(신용도)란?
사람마다 소득과 자산이 다르기 때문에 모두 신용 점수가 다르고 이것을 구분하기 위해서 점수와 등급으로 나뉘게 됩니다.
아무래도 은행권에서는 돈을 빌려서 금리로 수익을 창출하더라도 리스크가 따르기 때문에 채무상환 능력이 있는 사람을 선호할 수 밖에 없는 구조입니다.
단기적으로 신용 점수를 상승 시키는 것은 어렵기 때문에 장기간 조금씩 이라도 조회를 통해서 높여나가는 쪽으로 경제 생활을 하는 것이 유익합니다.
나의 신용점수 조회
나의 신용점수 조회는 통상적으로 0점에서 최대 1000 구간에서 측정되며 점수가 높을수록 신용도가 높다고 생각하시면 됩니다.
하단에 있는 표를 살펴보시면 아시겠지만 등급과 점수 구간에 있어서 차이가 있습니다. 판단 기준도 다르고 항목마다 비중이 다르기 때문에 두가지 모두 살펴보시는 것이 도움이 됩니다.
| 등급(Grade) | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900 ~ 1000 | 942 ~ 1000 |
| 2 | 870 ~ 899 | 891 ~ 941 |
| 3 | 840 ~ 869 | 832 ~ 890 |
| 4 | 805 ~ 839 | 768 ~ 831 |
| 5 | 750 ~ 804 | 698 ~ 767 |
| 6 | 665 ~ 749 | 630 ~ 697 |
| 7 | 600 ~ 664 | 530 ~ 629 |
| 8 | 515 ~ 599 | 454 ~ 529 |
| 9 | 445 ~ 514 | 335 ~ 453 |
| 10 | 0 ~ 444 | 0 ~ 334 |
카카오뱅크 나의 신용점수 조회하기
1. 카카오에 접속해서 카카오뱅크로 이동하시거나 앱을 설치합니다.
2. 첫 화면 우측 하단에 3개의 점 더보기 버튼을 눌러서 MY 카테고리로 이동합니다.
3. 스크롤을 내려서 하단으로 넘어가시면 내 신용정보를 클릭합니다.
4. KCB, NICE 한번에 확인해보세요 밑에 있는 신용점수 확인하기를 누릅니다.
5. 개인정보 입력 화면이 나타나면 간단하게 기입해주시면 쉽게 신용도 조회가 가능합니다.
6. 나이스를 이용하고 싶으신 분들은 키워주는 신용생활 텝으로 들어갑니다.
7. 올크레딧 이용자는 메인화면 우측에 내 서비스 열람을 사용하시면 됩니다.
나이스 올크레딧 차이점
신용정보를 평가해주는 기관 중 대표격으로 알려져 있는것은 나이스와 KCB입니다. 여러 금융기관, 정부에서도 두곳을 통해서 신용정보를 참고하기 때문에 상단에 있는 그래프의 점수와 등급은 신뢰도가 높습니다.
모든 기업이 세부 운영 정책과 방침이 다르기 때문에 나이스와 올크레딧 회사 또한 다른 업체이기에 고객에 대한 평가 요소가 많이 다를 수 밖에 없습니다.
나의 신용점수 조회 평가 요소 차이점
나이스(NICE)의 신용점수 평가에서 높은 비중을 차지하는 부분을 순서대로 작성한 내용입니다. 결국 돈을 돌려받는 것이 중요하기 때문에 상환 능력을 중점적으로 보며 이와 연관되어 있는 보증이나 채무 등의 부채 상황을 판단합니다.
올크레딧(KCB)의 경우는 신용거래 내역을 비중 높게 평가하며 부채와 상환 이력을 2순위로 평가하고 있지만 결과적으로 약간의 비중 차이일 뿐 대체적으로 중요하게 보는 것들은 비슷합니다.
- 상환 이력
- 부채 수준
- 신용 거래 기간(최근 거래)
- 신용카드 이용 정보
- 성실 납부 실적
신용점수 올리는 방법
- 최근 빌린 돈보다는 오래 연체된 채무를 우선적으로 갚아나가시면 됩니다.
- 주로 거래하는 은행을 하나로 집중해서 이용하시는 것이 유리합니다.
- 자동적으로 나가야 하는 대금들은 자동이체 설정을 통해서 즉각적으로 입금해줍니다.
- 대출이나 현금을 빌렸던 인터넷, 휴대폰 등은 변경 시 금융회사에 바로 연락해서 알려줍니다.
- 한번에 모든 연체비용을 갚는다고 해서 신용등급이 순식간에 올라가는 것이 아니기 때문에 무리하지 않습니다.
나의 신용점수 조회 시 등급 평가에 반영될까?
나의 신용점수 조회를 조회하게 되는 경우 과거에는 신용도 평가에 안좋은 영향을 준다는 이야기가 종종 있었지만 이것은 사실이 아니며 공식적으로 평가에 반영되지 않는다고 명시한 적 있습니다.
즉 누리집, 은행앱을 통해서 주기적으로 나의 신용도를 확인하며 금융 상태를 적절하게 관리해주시는 것이 좋습니다. 이러한 확인 절차를 통해서 나도 모르게 연체되고 있는 비용을 변제하고 절약하는 습관을 가질 수 있습니다.
예상 신용도 채크리스트
하단에 있는 예시 중 3개 이상 포함되어 있는 경우 신용점수가 낮을 확률이 높기 때문에 사전에 습관을 고치시는 것이 좋습니다.
- 휴대폰 요금과 신용카드 결제를 즉각적으로 하지 않고 늦습니다.
- 하루에 내가 사용하는 금액을 모르며 월 지출을 생각하지 않습니다.
- 충동적으로 구매하는 경우가 있으며 반드시 필요한 것인지에 대한 분간을 잘 못합니다.
- 현금서비스를 지속적으로 사용하거나 연체가 지속된 적 있는 경우입니다.
- 신용카드 사용이 빈번하고 현금 사용을 하지 않습니다.
나의 신용도 조회 비금융 파트
앞서 말씀드렸든 신용을 평가하는 두가지의 회사 모두 비금융적 부분에서 성실하게 납부했는지 여부를 평가 요소로 사용한다 말씀드렸습니다. 비금융 정보에는 어떠한 것들이 포함되어 있는지 하단의 내용을 참고하고 자동이체 설정을 진행하시는 것이 도움이 됩니다.
해당 사항들은 대부분의 사람들에게 지출되는 내역이기 때문에 한번씩 채크해서 과거에 연체된 내역들이 있는지 살펴보는 것이 좋습니다.
- 통신요금
- 국민연금
- 거주지 관리비
- 건강보험
나의 신용도 조회를 마치며
나의 신용점수 조회 과정은 간단하며 3초면 끝나는 작업입니다. 신용도가 높고 경제적으로 여유가 있더라도 세심하게 관리하지 않는다면 나도 모르게 연체되는 금액들이 발생할 수 있기 때문에 점검을 한번 실시하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
고의적으로 대금을 갚지 않는 경우도 있지만 반대로 능력이 되면서 모르고 있다가 뒤늦게 아시는 분들도 많다는 사실을 명심하시기 바랍니다.
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